پول شویي 1
بسياري از اعمال خلافكارانه و غير قانوني افراد و گروهها با هدف دستيابي به منافع بيشتر و باد آورده صورت مي گيرد . فعاليتهاي غير قانوني سازمان يافته مانند : خريد و فروش مواد مخدر ، قاچاق اسلحه ، انسان و اعضا بدن انسانها ، فحشا ، اختلاس و ارتشاء ، طرحهاي كامپيوتري و جنايتهاي اينترنتي و تروريستي همواره با درآمدهاي كلاني همراه بوده است اين در آمدهاي غير قانوني كه منشاء جنايتكارانه دارد توسط صاحبان آنها به سيستم بانكي كشورها وارد شده و از آنجا انتقال مي يابد و هدف جنايتكاران از ورود اينگونه پولها به سيستم بانكي اين است تا چنين وانمود نمايند پولي كه دارند و خرج مي نمايند از طريق صحيح و قانوني به دست آمده است .
از آن جايي كه حجم اينگونه پولها بسيار زياد است ، مهمترين راه مشروعيت بخشيدن به آنها عبور از بانك ها مي باشد . زيرا بانك ها با در اختيار داشتن پوشش ها ، خدمات و امكاناتي نظير چكهاي بانكي ، مسافرتي ، حوالجات و ضمانتنامه ها مكان مناسبي براي كتمان منبع اصلي پول به حساب مي آيند .
لذا ضروري است بانك ها براي جلوگيري از اينگونه اقدامات بزهكارانه راهكارهاي مناسبي جهت شناسايي منبع پولهاي فوق پيدا نموده و در اين امر به مراجع قضايي و پليسي نيز كمك نمايند .
با توجه به اين كه سيستم بانكي كشور ما با ضعفهاي فراوان و كاستي هاي بسيار مواجه است، در نتيجه امكان مبارزه با عمليات پول شويي نيز در آن كم مي باشد. از آن جايي كه در ايران حمل و نقل پول عمدتاً به صورت نقدي انجام مي گيرد و از كارتهاي اعتباري به ندرت استفاده مي شود، بنابراين بيشترين ميزان پول شويي در شبكه هاي خارج از بانك انجام مي گيرد . جنايت ، قاچاق و ترور از درآمد كلاني برخوردار مي باشند به همين دليل پول شويان براي انجام عمليات حرفه اي پول شويي به سيستمهاي پيشرفته بالايي نياز دارند . پول شويان با پولي كلاني كه دارند از افراد متخصص و فارغ التحصيلان دانشگاهي و همچنين حسابداران خبره در ازاي پرداخت دستمزد بالا استفاده هاي زيادي مي نمايند . پس ما اگر بخواهيم با پول شويان مبارزه كنيم بايد همگام با آنها پيش برويم يعني بايد نيروهاي انساني خود را آموزش دهيم ، از سيستمهاي كامپيوتري و ارتباطي كه بين شبكه هاي گسترده در سطح ملي و بين المللي است استفاده كنيم و نيروهاي آموزش ديده بايد داراي تخصصي بالا و حرفه اي باشند تا بتوانند در آن واحد با ديدن مبادلات ، روي صفحه مانيتور با تحليلهاي درست سر منشاء را پيدا نموده و گزارش نمايند . همكاري
مؤ سسات مالي و بانك ها با نيروهاي امنيتي و قضائي در راه شناسايي پول شويان و مجرمان داراي دو بعد مي باشد : نخست احراز هويت و ثبت معاملات مشتريان و دوم اعلام موارد مشكوك به مراجع ذيصلاح .