به زودي مراحل گزينش و مصاحبه را در اين وبلاگ برايتان خواهم نوشت
به اميد فردايي بهتر
بسياري از اعمال خلافكارانه و غير قانوني افراد و گروهها با هدف دستيابي به منافع بيشتر و باد آورده صورت مي گيرد . فعاليتهاي غير قانوني سازمان يافته مانند : خريد و فروش مواد مخدر ، قاچاق اسلحه ، انسان و اعضا بدن انسانها ، فحشا ، اختلاس و ارتشاء ، طرحهاي كامپيوتري و جنايتهاي اينترنتي و تروريستي همواره با درآمدهاي كلاني همراه بوده است اين در آمدهاي غير قانوني كه منشاء جنايتكارانه دارد توسط صاحبان آنها به سيستم بانكي كشورها وارد شده و از آنجا انتقال مي يابد و هدف جنايتكاران از ورود اينگونه پولها به سيستم بانكي اين است تا چنين وانمود نمايند پولي كه دارند و خرج مي نمايند از طريق صحيح و قانوني به دست آمده است .
از آن جايي كه حجم اينگونه پولها بسيار زياد است ، مهمترين راه مشروعيت بخشيدن به آنها عبور از بانك ها مي باشد . زيرا بانك ها با در اختيار داشتن پوشش ها ، خدمات و امكاناتي نظير چكهاي بانكي ، مسافرتي ، حوالجات و ضمانتنامه ها مكان مناسبي براي كتمان منبع اصلي پول به حساب مي آيند .
لذا ضروري است بانك ها براي جلوگيري از اينگونه اقدامات بزهكارانه راهكارهاي مناسبي جهت شناسايي منبع پولهاي فوق پيدا نموده و در اين امر به مراجع قضايي و پليسي نيز كمك نمايند .
با توجه به اين كه سيستم بانكي كشور ما با ضعفهاي فراوان و كاستي هاي بسيار مواجه است، در نتيجه امكان مبارزه با عمليات پول شويي نيز در آن كم مي باشد. از آن جايي كه در ايران حمل و نقل پول عمدتاً به صورت نقدي انجام مي گيرد و از كارتهاي اعتباري به ندرت استفاده مي شود، بنابراين بيشترين ميزان پول شويي در شبكه هاي خارج از بانك انجام مي گيرد . جنايت ، قاچاق و ترور از درآمد كلاني برخوردار مي باشند به همين دليل پول شويان براي انجام عمليات حرفه اي پول شويي به سيستمهاي پيشرفته بالايي نياز دارند . پول شويان با پولي كلاني كه دارند از افراد متخصص و فارغ التحصيلان دانشگاهي و همچنين حسابداران خبره در ازاي پرداخت دستمزد بالا استفاده هاي زيادي مي نمايند . پس ما اگر بخواهيم با پول شويان مبارزه كنيم بايد همگام با آنها پيش برويم يعني بايد نيروهاي انساني خود را آموزش دهيم ، از سيستمهاي كامپيوتري و ارتباطي كه بين شبكه هاي گسترده در سطح ملي و بين المللي است استفاده كنيم و نيروهاي آموزش ديده بايد داراي تخصصي بالا و حرفه اي باشند تا بتوانند در آن واحد با ديدن مبادلات ، روي صفحه مانيتور با تحليلهاي درست سر منشاء را پيدا نموده و گزارش نمايند . همكاري
مؤ سسات مالي و بانك ها با نيروهاي امنيتي و قضائي در راه شناسايي پول شويان و مجرمان داراي دو بعد مي باشد : نخست احراز هويت و ثبت معاملات مشتريان و دوم اعلام موارد مشكوك به مراجع ذيصلاح .
شرايط دريافت کارت اعتباری
هر شخص حقيقی با داشتن 18 سال تمام و رعايت شرايط و مقررات مربوطه می تواند در هر يک از شعب مجهز به سيستم سپهر شبکه بانک صادرات ايران به نام خود مبادرت به دريافت کارت اعتباری نمايد. متقاضی برای دريافت کارت اعتباری بايد مدارک احراز هويت خود را به همراه مدارک مورد نياز شامل دارا بودن يکی از انواع حسابهای سپهری يا افتتاح آن، ارائه تضمين مورد قبول بانک، قبول شرايط عمومی و تعهدنامه استفاده از کارت اعتباری، قبول و امضای وکالتنامه ها و تعهدنامه های مورد نظر بانک را به بانک ارائه و فرم درخواست صدور کارت اعتباری را به دقت تکميل و در حضور متصديان ذيربط آن را امضا نمايد. (آيين نامه و دستورالعمل اجرائی کارتهای اعتباری بانک صادرات ايران، 1384)
****************************************************************
انواع کارتهای اعتباری بانک صادرات ايران
• کارت سبز با سقف اعتبار سه ميليون ريال.
• کارت سيمين با سقف اعتبار پنج ميليون ريال.
• کارت زرين با سقف اعتبار ده ميليون ريال.
تعرفه و شرايط خدمات کارت اعتباری در بانک صادرات ايران
1. مدت اعتبار کارت: يک سال از تاريخ صدور کارت.
2. کارمزد صدور کارت: حق عضويت سالانه 50000 ريال.
3. مهلت پرداخت بدهی: 15 روز از تاريخ صدور صورتحساب.
4. مبلغ اقساط: بر اساس ميزان بدهی توسط دارنده کارت تعيين می شود.
5. حداقل مبلغ قابل پرداخت که مبلغی است که در صورتحساب دارنده کارت منظور می شود و می بايد پرداخت گردد عبارت است از:
• برای مانده بدهی های کمتر از 90000 ريال، معادل کل بدهی می باشد.
• برای مانده بدهی های بيشتر از 90000 ريال و کمتر از 3000000 ريال، معادل 90000 ريال می باشد.
• برای مانده بدهی بيشتر از 3000000 ريال، معادل 3% مانده بدهی می باشد.
6. مدت بازپرداخت بدهی: توسط دارنده کارت با رعايت حداقل مبلغ قابل پرداخت تعيين می شود.
7. سود: 1.5% در ماه بر اساس مانده بدهی و تعداد روز.
8. عدم واريز به موقع و کامل حداقل مبلغ قابل پرداخت ( هر بار که حداقل مبلغ قابل پرداخت، کاملا پرداخت نگردد ) موجب اعمال جريمه ديرکرد ( وجه التزام عدم ايفای تعهد ) معادل 2% مانده بدهی ( حداقل 20000 ريال ) می گردد.
9. هزينه استفاده بيش از حد اعتبار کارت به منظور انجام خريدهای ضروری ( يک يا چند بار در هر دوره ) معادل 2% اعتبار استفاده شده بيش از حد اعتبار کارت ( حداقل 20000 ريال ) می باشد. يادآور می گردد که در صورت عدم پرداخت کامل مبلغ استفاده بيش از حد اعتبار، هزينه متعلقه در صورتحساب بعدی نيز منظور خواهد گرديد.
10. هزينه تعويض کارت ( اصل برگشت شده ) مبلغ 20000 ريال می باشد.
11. هزينه تجديد کارت ( صدور المثنی – اصل برگشت نشده: 40000 ريال می باشد.
12. هزينه کارت اضافی برای ساير افراد: مبلغ 20000 ريال می باشد.
13. هزينه بيمه اعتباری، خدمات تلفن کارت و خدمات اينترنتی ( خريد و واريز ) حسب مورد به حساب دارنده کارت ملحوظ می گردد. ( قرارداد صدور و استفاده از کارت اعتباری بانک صادرات ايران،1383 )